Kako varen je vaš denar v banki - pravila, ki vas ščitijo, in velike vrzeli v njih

Koliko zaščite ima vaš denar?

Vsi želimo vedeti, da je naš težko prislužen denar varen, vendar mnogi med nami niso jasni, kakšna je varnostna mreža.

Kot varčevalnik je glavna stvar, s katero se morate seznaniti, Shema nadomestil za finančne storitve (FSCS) .

To je neodvisen sklad, ki ga je ustanovila vlada - in ureja organ za finančno ravnanje (FCA) - za zaščito vašega denarja, če bi vaša banka ali gradbena družba propadla.

31. januarja 2018 je minila enoletna obletnica ukrepa FSCS, da se omejitev denarnega prihranka poveča na 85.000 funtov (v primerjavi s 75.000 funtov).

Čeprav morda niste tako blizu, je pomembno, da natančno razumete, kako deluje shema FSCS - in ali je vaš denar varen - če bi se zgodilo najhujše.

Kako deluje FSCS?

Bodite previdni, kam vložite denar (Slika: Getty)

xavier dupont de ligonnes

Če je vaš denar v uradni finančni ustanovi Združenega kraljestva, shema zajamčenih vlog FSCS ponuja zaščito do 85.000 funtov. To velja za osebo, za institucijo.

Kot varčevalka bi to moralo prinesti veliko miru, saj pomeni, da je denar na tekočem računu, varčevalnem računu, denarni ISA ali pomoč pri nakupu ISA pokrita do tega zneska v malo verjetnem primeru propada vaše banke ali gradbene družbe.

Preberi več

Pridobite boljši bančni račun

Kaj pa skupni računi?

Skupni računi imajo dvojno kritje, ker je vsak imetnik računa upravičen do odškodnine do najvišje omejitve FSCS.

To pomeni, da računi v skupnih imenih prejmejo 170.000 GBP kritja na ločeno institucijo.

Pazite na skupne bančne licence

HSBC in First Direct se štejeta za isto banko

Čeprav se to morda sliši dovolj preprosto, se morate zavedati, da omejitev zaščite vlagateljev v višini 85.000 GBP velja samo za bančno licenco.

Hannah Maundrell od Money.co.uk , je dejal: Krmiljenje bančnih limitov bi moralo biti precej enostavno, vendar je zapleteno zaradi deljenja kritja FSCS med bankami, ki delujejo pod isto licenco FSCS.

meme otok ljubezni 2019

Na primer, HSBC in First Direct spadata pod isti krov, zato namesto da bi prihranke v banki jamčili ločeno, je skupaj odškodninska pogodba zaščitena skupaj 85.000 funtov.

Maundrell je dejal: Če bi imeli pri HSBC prihranek 85.000 funtov in 85.000 funtov na računu pri First Direct, bi bili upravičeni do največ 85.000 funtov odškodnine, če bi skupina propadla.

To bi lahko predstavljalo težavo za nekoga z velikimi vsotami, saj ta številka pomeni, da ves njihov denar ni zaščiten.

Rachel Springall od Denarni učinki , sais: Čeprav to morda ni problem za varčevalce z manjšimi stanji, bi lahko bil problem za tiste, ki imajo znatne prihranke. Za tiste v tej situaciji je pomembno, da ukrepajo.

Ne dajajte vseh jajc v eno košarico

Priporočljivo je razprševanje med bankami

V tem primeru morate denar razpršiti, da ne presežete omejitve na enem računu.

Ključno je, da izkoristite zaščito FSCS v več kot eni bančni skupini.

Kdo je torej trenutno lastnik katere banke?

Ali veste, kdo je lastnik vaše banke? (Slika: Bloomberg prek Getty Images)

Če niste prepričani, s kom trenutno bankujete, si oglejte spodnji seznam. Vse naslednje banke štejejo za eno.

• Bank of Cyprus UK
• Bank of Ireland UK, pošta, AA Financial Services
• Bank of Scotland, BM Savings, Birmingham Midshires, Halifax, Saga
• Barclays, Standard Life Cash Savings, The Woolwich, (ING Direct UK je bil zdaj prodan Barclaysu in Barclaysu preimenovani)
• Citibank
• Clydesdale Bank, Yorkshire Bank
• Zadružna banka, Smile, Britannia
• Coventry Building Society, Stroud & Swindon Building Society
• HSBC, First Direct
• Lloyds, Lloyds Bank Private Banking, Scottish Widows Bank
• Po vsej državi, Cheshire Building Society, Derbyshire Building Society, Dunfermline Building Society
• NatWest
• Kraljevska banka Škotske
• Sainsburyjeva banka
• Santander, Cahoot, (Alliance & Leicester je prevzel Santander, ki ima v lasti tudi zdaj prenovljeno opatijo, pa tudi banki Cahoot in Asda)
• Gradbeno društvo Skipton, Scarborough Investments Direct
• Tesco PLC za osebne finance
• TSB
• Deviški denar
• Yorkshire Building Society, Barnsley Building Society, Chelsea Building Society, Norwich & Peterborough Building Society

Preberi več

Kako zaslužiti več svojega denarja

Bodite pozorni na spremembe

Omeniti velja, da se banke in gradbena društva pogosto združujejo, zato morate redno preverjati, ali so vaši prihranki v celoti zaščiteni.

Kaj pa NS&I?

Prihranjeni denar na računih in izdelkih, ki jih ponujajo državni hranilni skladi in naložbe (NS&I), ki jih podpira vlada, vključno s premijskimi obveznicami, je 100% varen.

Preberi več

MRS so pojasnili

Kaj pa banke v tuji lasti?

Če imate prihranke pri banki v tujini, morate preveriti, kakšna je zaščita.

Banke, urejene v drugih državah članicah Evropskega gospodarskega prostora (EGP), lahko delujejo v Združenem kraljestvu brez predpisov Združenega kraljestva. To se imenuje potni list in pomeni, da se zanašate na zaščito domače vlade.

Na primer, španska banka Santander je v UK, zato prihranke krije FSCS.

Varčevalni računi pri francoski banki RCI pa so urejeni po francoski odškodninski shemi. To trenutno vlagateljem Združenega kraljestva daje pravico, da od sheme zahtevajo do 100.000 EUR.

Tu je še nekaj primerov bank, ki spadajo pod druge sheme zaščite:

• Agribank - zaščitna shema: Malta
• Fidor Bank - zaščitna shema: Nemčija
• Handelsbanken in Ikano Bank - zaščitna shema: Švedska
• Triodos - zaščitna shema: Nizozemska

Kaj je začasna zaščita visokega ravnovesja?

Po prodaji hiše boste morda imeli več kot 85.000 funtov (Slika: Bloomberg prek Getty Images)

kaj pomeni 621

Če se vam zaradi prodaje hiše, razveze zakonske zveze - ali dediščine, recimo - znajdete v napihnjenem bančnem stanju, ste lahko mirni.

Springall je dejal: Od julija 2015 je mogoče pri enem ponudniku dati do milijon funtov in jih še šest mesecev zaščititi FSCS v okviru tako imenovane „začasne zaščite visokega ravnovesja“.

Ideja je, da vam damo čas, da z pavšalnim zneskom določite, kaj nameravate narediti.

Pomembno pa je, da v svoj dnevnik zapišete, kdaj naj bi se to šestmesečno obdobje izteklo, da se spomnite, da morate takrat znova premakniti denar, da zagotovite, da je vse še zaščiteno.