Agustinu nikoli ni uspelo natančno ugotoviti, zakaj je bil njegov račun blokiran
Stranka HSBC je govorila o svojih trimesečnih preizkušnjah, da se mu sprosti bančni račun, potem ko ga je posojilodajalec brez opozorila zaprl, zaradi česar ne more plačati svojega osebja.
37 -letni Agustin Larocca je leta 2015 odprl račun pri HSBC za vodenje svojega malega podjetja, ki prodaja izdelke vape.
Julija 2017 pa pravi, da se je zbudil in odkril, da njegova poslovna debetna kartica ni več delovala.
Larocca je v paniki dejal, da je odšel v lokalno podružnico, kjer so mu povedali, da je bil njegov račun 'zamrznjen'.
Trdi, da mu je osebje povedalo, da ne morejo navesti razloga za svojo odločitev - skupaj z nasveti o tem, kako sprostiti njegova sredstva.
Agustin je dejal, da je spoznal, da je bila zamrznjena šele, ko je poskusil uporabiti svojo debetno kartico (Slika: Universal Images Group prek Getty Images)
'To me je pustilo v stiski in v zastoju,' je pojasnil Larocca v pismu NEWSAM Money, naslovljenem na HSBC, finančnega varuha človekovih pravic in več poslancev.
'Nisem imel dostopa do svojega denarnega toka za vodenje svojega poslovanja.'
Po več obiskih njegove podružnice je bil Larocca obveščen, da se mora obrniti na oddelek komercialnega bančništva HSBC, da se dogovorijo za sestanek, na katerem bodo razpravljali o razlogih za njihovo odločitev.
dvoboj conorja mcgregorja odpovedan
Larocca pravi, da je to poskusil, vendar je ob vsaki priložnosti udaril v zid.
Banka je pozneje dejala, da mu je večkrat pisala - januarja 2017 pa mu je pustila klice, da bi razpravljali o svojem računu - vendar Larocca trdi, da do danes teh pisem ni nikoli prejel.
HSBC se je zdaj strinjal, da bo Agustinu plačal 1.000 funtov [slika slike] (Slika: Getty Images/iStockphoto)
Ste imeli brez opozorila zamrznjen bančni račun? Stopite v stik: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk
'Takrat sem imel na računu okoli 76.000 funtov,' je pojasnil Larocca.
„Zamrznjen je bil 13. julija in izdan sredi septembra.
'Potem ko sem porabil veliko časa in truda s službo za stranke HSBC in varovalno službo ter nisem prejel rešitve, sem se odločil, da stopim v stik z izvršnim direktorjem HSBC. Pravzaprav mi je dodatno pomagal pri reševanju problema. '
NEWSAM Money je stopil v stik s HSBC - ki se je po treh letih zdaj strinjala, da bo Agustinu plačala 1.000 funtov odškodnine.
'V okviru naših prizadevanj za zaustavitev finančnega kriminala izvajamo podrobne preglede' KYC ', v katerih prosimo stranke, naj posredujejo podatke o sebi in svojem podjetju,' je zapisano v izjavi HSBC.
„Za ta postopek potrebujemo več mesecev, ker se bomo morda morali večkrat pogovarjati s strankami, da pridobimo dodatne podatke in pojasnimo, kaj so nam povedali.
'Opravičujemo se za nevšečnosti, ki jih povzroča, a kupce pozivamo, da se na naše zahteve odzovejo čim hitreje in celoviteje.
„Če ne prejmemo vseh informacij, ki jih potrebujemo, bomo morda prisiljeni omejiti ali začasno ustaviti nekatere storitve, kot so plačila v tuji valuti, ali pa v skrajnem primeru zapreti njihov račun. S strankami želimo sodelovati in zagotoviti, da nam tega ni treba storiti. '
Toda Agustinov primer ni enkraten.
En odvetnik pravi, da je v zadnjih letih videl na stotine podobnih primerov
'Na stotine primerov zamrznjenih bančnih računov'
NEWSAM Money je slišal več deset strank in podjetij, ki so jim tudi brez opozorila zamrznili bančne račune, nekaterim mesece, drugim že leta, brez pojasnil.
Partner John Binns je specializiran za primere pranja denarja pri odvetnikih BCL - in pravi, da je v zadnjih letih opazil porast strank, ki so bile za to obtožene.
najboljša spletna stran za afere uk
Binns pravi, da ima trenutno številne stranke, ki so jim blokirane račune in se trudijo spopasti z ostrimi ukrepi, ki jih banke vse pogosteje sprejemajo.
'Nismo šteli, lahko pa varno rečemo, da smo v zadnjih nekaj letih imeli na stotine vprašanj o tem od podjetij in od posameznikov,' je dejal.
Če stranka na primer izvede nenavadno velik prenos ali ravna nenavadno, se lahko prikaže kot rdeča zastavica v zbirki podatkov banke.
In banke so po zakonu dolžne posredovati svoje sume Nacionalni agenciji za boj proti kriminalu (NCA).
Ko so napoteni, niso zavezani razlagati, zakaj v skladu z zakoni o pranju denarja.
' Glavni razlog za te blokade so zakonske obveznosti Zakona o premoženju premoženjske koristi (POCA), «pojasnjuje John.
„Zaradi tega so banke v prekršku obravnavale sredstva, o katerih sumijo.
ed sheeran in cherry seaborn
Preberi več
Najboljše denarne zgodbe
Morrisons, ki prodajajo velikonočna jajca za 25 p Dan plačila za dopust je potrjen KFC ponovno odpre 100-ih trgovin za dostavo Pojasnjene so pravice dostave v supermarketu'Na žalost, ko se nanaša na NCA, obstajajo resnične omejitve glede tega, kaj lahko kot stranka storite. Banka vam pogosto ne bo povedala ničesar, ker se boji, da bo storila & quot; prekrškov, zato ste morda popolnoma v temi, zakaj so postali sumljivi.
'Čeprav lahko poskusite sodelovati z njimi, morda ne bo pomagalo, zato morate previdno predvideti, da bo vse, kar jim dajete, posredovano pristojnemu organu NCA, policiji, HMRC ali katerim koli drugim državnim agencijam, ki bi jih to lahko zanimalo.'
John pravi, da lahko predložite poročilo o dostopu do subjekta podatkov (DSAR), vendar bo to trajalo mesec dni, zato bo banka morda zadržala podatke, če meni, da bi to lahko vplivalo na preiskavo.
'Lahko se pritožite tudi finančnemu varuhu človekovih pravic, čeprav to verjetno ne bo prineslo hitrih rezultatov,' pravi.
„Če je banka od NCA zaprosila za soglasje, se začne zakonsko določeno obdobje - prvih sedem delovnih dni, nato pa še 31 koledarskih dni, če zavrnejo. Po tem času je banki zakonsko dovoljeno, da stori tisto, za kar je prosila za soglasje.
„Če bodo oblasti po tem želele zamrzniti vaša sredstva, bodo potrebovale odločbo sodišča. Navajeni smo ravnati s takšnimi ukazi in drugimi izpadi, na primer s kazensko preiskavo. '
Vendar John pravi, da vse pogosteje vidi primere, ko banke ne zahtevajo soglasja.
„Namesto tega samo sedijo v skladih za nedoločen čas. To je zelo drugačen problem. '
Kaj storiti, če je vaš račun brez opozorila zamrznjen
Lahko je neverjetno frustrirajoče - vendar je pomembno, da ne paničite (Slika: Getty)
Najprej se morate zavedati, da ima banka svoje obveznosti in ne ravna zlonamerno do vas.
'Če lahko ugotovite, v čem je njihova težava, in jim dajte jasen, varen in preprost odgovor, potem bo to morda zvijača, vendar ne pozabite, da je le redko enostavno odpraviti sume, ko jih banka oblikuje,' pojasnjuje John.
„Morda bi bilo vredno vložiti DSAR in/ali pritožbo, in če si to lahko privoščite, poučiti odvetnike. Kot strokovnjaki za finančni kriminal vam lahko pomagamo videti stvari z vidika banke in vas pripraviti na prihodnje, kar lahko vključuje sodne naloge ali kazenske preiskave. Pogosto je blokiran račun prvi znak, da je v pripravi nekaj bolj zloveščega. '
Vendar bodite pripravljeni na dolgo čakanje.
'Na žalost, razen če je banka zaprosila NCA za soglasje, ne obstaja poseben časovni razpored ali enostavna pot za vrnitev denarja: lahko grozite s tožbo, vendar bi bilo to lahko drag postopek,' pojasnjuje John.
„Tudi če so zaprosili za soglasje, so zakonski roki - sedem delovnih dni in 31 koledarskih dni - z vidika stranke precej dolgi.
55 angelskih števil doreen virtue
'Če tega še niste storili, je morda vredno uradno naročiti nakazilo na drug račun - tega ne bodo storili takoj, lahko pa banko zahteva, da zahteva soglasje, če tega še ni storilo.'
Če banke ni mogoče prepričati in so zakonski roki minili, jih boste morda lahko tožili - a tudi to ne bo zagotovilo rezultatov, pravi John.
'Sodišča so naklonjena bankam' pri izpolnjevanju POCA in morda boste morali vložiti nekaj truda, da dokažete, da so vaša sredstva zakonita. To je zelo žalosten, zelo nepošten stranski učinek sistema, ki je zasnovan tako, da moti kriminalne dejavnosti, a je svojo mrežo razširil preveč. '
