Shema Pomoč pri nakupu je doslej pomagala več kot 7000 prvim kupcem v Londonu stopiti na lestvico nepremičnin(Slika: NEWSAMPix)
Upajo, da bodo lastniki stanovanj spoznali bolečino, ki jo prinaša varčevanje, da pridejo na lestvico - v Londonu bi lahko povprečno nakazilo trajalo 17 let, pa tudi takrat boste morali kupiti nekoga za kaj več kot garsonjero.
Tu pride pomoč za nakup - vladna shema nakupa hiše, ki se je začela oktobra 2013, da bi tisočem ljudi pomagala stopiti na nepremičninsko lestvico.
S pomočjo za nakup: lastniškega posojila vam država posoji do 20% stroškov nove gradnje (ali 40% v Londonu), zato potrebujete le 5% gotovinskega depozita in 75% hipoteko za sestavo počivaj.
To posojilo je nato prvih pet let brez obresti - to vam daje priložnost, da po nakupu najdete svoje noge.
29-letna Kim Mills je potrebovala slabih pet let, da je kupila svoje prvo enosobno stanovanje v Leon House, Croydon (Slika: NEWSAMPix)
Kimberley Mills, prvi kupec v Londonu, je shemo kupila leta 2018.
Finančni direktor Walta Disneyja pravi, da kljub varčevanju leta ni imela dovolj denarja, da bi vlagala v novogradnjo - zgolj zato, ker nikoli ni dobila hipoteke.
'Pred petimi leti sem z dvema prijateljicama najemal trisobno stanovanje v Southfieldsu in vsak mesec plačeval 570 funtov na mesec,' je za NEWSAM Money povedal 29-letnik.
'A čeprav je bilo to zabavno, sem dosegel prelomno točko in potreboval svoj prostor za kuhanje in počitek, zato sem vedel, da je čas, da se resno lotim in začnem varčevati.'
Kim je takrat že prihranila okoli 15.000 funtov - resnica pa je bila, da to ne bo dovolj za nakup hiše.
Zato je izboljšala igro.
zvezdniški tekmovalci Big Brotherja 2013
Kako sem 15.000 funtov spremenil v 40.000 funtov
Z vsakim mesečnim odlaganjem neporabljenih dohodkov in nadaljevanjem pavšalnega deleža je lahko prihranila 40.000 funtov za depozit (Slika: NEWSAMPix)
'Od svojih prihrankov sem začel odlagati 500 funtov na mesec - in še malo več - glede na preostanek prihodkov iz prejšnjega meseca.
'Poskrbel sem, da uživam v življenju in da se zabavam, vendar sem naredil majhna stikala, ki so mi pomagala počasi varčevati, ne da bi mi zares morali reči ne.
'Namesto da bi šel ven, bi namesto tega imel doma koktajle, večerje in druge dogodke. Želel sem se izogniti previsokim cenam, ki jih pogosto plačate, ko greste konec tedna ven. Moji prijatelji so bili zelo razumevajoči - prav tako so dvakrat premislili o svoji porabi.
'Svoje prihranke zmanjšam tudi s kosilom v službo, prilagodljivostjo na praznike (vedno rezervirajte, ko imajo letalske družbe razprodaje in gredo v času, ko ni največ prometa), namesto da plačate na poti in delite sezname želja za priložnosti, kot sta moj rojstni dan in božič, s prijatelji ali družino. '
Njenih 15.000 funtov je hitro naraslo na dodatnih 6.000 funtov na leto - po petih letih je znašalo 45.000 funtov.
Čeprav je bilo to še vedno impresivno (40.000 funtov depozita in 5.000 funtov za pristojbine), še vedno ne bo dovolj.
'Nameravala sem kupiti stanovanje v novi lasti in ne novogradnje, saj si tega glede na plačo ne bi mogla privoščiti,' je dejala.
'Veliko časa sem porabil za Rightmove in Zoopla, ko sem iskal cene stanovanj za različna območja Velikega Londona in uporabil različne bančne hipotekarne kalkulatorje, da vidim, kaj si lahko izposodim.
'Toda začel sem opažati, da je veliko nepremičnin na desni strani' del sheme pomoči pri nakupu '. Zato sem bil radoveden, zato sem se odločil malo raziskati, kaj je to. '
Moja pomoč pri nakupu izkušenj
prvih pet let preprosto plačujete mesečno hipoteko in pristojbino za storitev (Slika: NEWSAMPix)
Ko je Kim izvedela za shemo, je začela postavljati opozorila s posredniki in spletnimi stranmi za nepremičnine, da bi ugotovila, kaj točno lahko dobi - in kje.
The Pomoč pri nakupu spletnega mesta je najboljši začetek za to, saj vam pove, kateri razvijalci delujejo na vašem območju - in kako se lahko prijavite.
'Našla sem novo stanovanje v Leon House, Croydon, ki je to podpiralo,' je povedala za NEWSAM Money.
'Šel sem skupaj na dan odprtih vrat in potem, ko sem se vanj zaljubil, sem se odločil, da rezerviram stanovanje. Hipotekarni posrednik je bil tam, da bi zagotovil razčlenitev mojega zadolževanja po shemi Pomoč pri nakupu.
'Vprašal me je, kako velik je moj polog - in čeprav morate odložiti le 5%, sem se odločil, da znižam 10%. To je pomenilo, da bi lahko hipoteko znižal na le 50% in prihranil pri plačilih obresti.
„Ko sem rezerviral svojo parcelo v stavbi, so me hitro prosili, da predložim finančne izkaze in oceno mesečne porabe, da se omogoči začetek hipotekarne vloge, ki je bila predložena hkrati z vlogo za pomoč pri nakupu.
'Nekaj tednov kasneje so mi povedali, da sta bila oba sprejeta in da lahko napredujemo z raziskavami.'
Kim pravi, da se je odločila za hipotekarnega posrednika razvijalca, ki ji je nato pomagal izpolniti vse njene obrazce za pomoč pri nakupu - čeprav upoštevajte, da bi vas to lahko stalo ( oglejte si naš vodnik o hipotekarnih posrednikih in brezplačne nasvete tukaj) .
„Vse, kar sem potreboval, so bili običajni podatki, ki se zahtevajo za odobritev hipoteke. Resnično sem imel zelo majhen vložek v postopek pomoči za nakup - zelo olajšal življenje. '
Kaj vam ne povedo, ko zaženete
Hišni lovci v glavnem mestu si lahko v prvih petih letih izposodijo lastniško posojilo do 40%, brez obresti, z najmanj 5% depozitom (Slika: NEWSAMPix)
'Moja izkušnja pomoči pri nakupu je bila neverjetno enostavna. Komaj sem morala sama kaj narediti, «je rekla Kim.
'To je bilo zelo lepo presenečenje in odneslo je toliko stresa.'
Vendar pravi, da to ni bil hiter proces.
„Lastništvo še ni v celoti zgrajeno, vse je izven vašega nadzora in porabite veliko časa samo za čakanje na naslednji korak. Včasih se je zdelo, da nič ne napreduje, v resnici pa je bil - sam proces je bil precej dolgotrajen. '
'Vendar to pravi, da je to zelo priročna izkušnja - brez stresa pri izpolnjevanju številnih obrazcev. Pomoč pri nakupu je pet let brez obresti. '
Ena največjih pomanjkljivosti pomoči pri nakupu je, da bo vlada, če se odločite prodati, zahtevala 40 -odstotni delež nazaj.
Kimino stanovanje v razvojni fazi - rezervirala ga je, ko je bilo še v gradnji (Slika: NEWSAMPix)
Ker pa cene stanovanj v notranjih mestih padajo, Kim pravi, da to ni nujno slabo.
'Če bo prodala nepremičnino, bo vlada izgubila 40% izgube,' je dejala.
„Ena največjih prednosti je število podjetij, ki zdaj ponujajo shemo. Po celem Londonu je bilo veliko možnosti. '
Vendar pravi, ne pozabite, da boste morali po petih letih začeti vračati obresti - pri tem pa se upošteva vaša trenutna plača.
Državno posojilo je prvih pet let brez obresti. Po tem se posojilojemalcu zaračuna provizija v višini 1,75% vrednosti posojila. Ta pristojbina se nato vsako leto poveča za 1% nad inflacijo.
'Prav tako ne morete poddati nakupa, če želite oddati nepremičnino,' dodaja.
„To pomeni, da so vsi, ki živijo v stavbi, lastnik - kar zmanjša tveganje vlagateljev v najem sosednjih stanovanj pogosto spreminjajočim se najemnikom. Vendar ne pozabite, da boste morali plačati osnovno pristojbino. '
Čeprav ne morete poddati, pomeni, da boste lahko ustvarili skupnost z lokalnimi prebivalci, če se odločite za odselitev, je edina možnost, da prodate.
madeleine mccann zadrogirana pravi babica
To po njenih besedah pomeni, da v bližnji prihodnosti ne bo mogla delati v tujini ali potovati, saj v tem času ne bo mogla najeti nepremičnine za poplačilo hipoteke.
Njeno stanovanje ima celo svoj lasten nebesni vrt (Slika: NEWSAMPix)
Ko govorimo o pomanjkljivostih, je dodala: 'Vsak dobiček, pridobljen s prodajo stanovanja, bo razdeljen na vlado - obdržali boste 60% in odplačali 40% celotnega zneska od prodaje.'
Shema Pomoč pri nakupu je bila zelo koristna za prve kupce, ki sicer ne bi mogli priti na stanovanjski trg. Toda zaradi zapletene narave kapitalskega deleža vlade morajo kupci v to vstopiti z odprtimi očmi, «je pojasnil Richard Campo, direktor hipotekarnega svetovalca Rose Capital Partners.
„Videli smo zaskrbljujočo najemnino in stroške storitev do te mere, da so posojilodajalci zavrnili hipotekarne vloge zaradi možnosti velike rasti v prihodnosti in posledičnih pomislekov glede dostopnosti hipoteke.
„Tudi uvedbo najemnih hiš so razvijalci ustavili šele, ko so hipotekarni posojilodajalci zavrnili ponudbo izdelkov za te nepremičnine.
'Posojilo, ponujeno pri pomoči za nakup, je določeno v odstotkih in ne v fiksnem znesku, kar pomeni, da če bi se cena stanovanja podvojila, bi posojilo ostalo nespremenjeno, zmanjšano za odplačila kapitala, medtem ko bi vlada svoj delež podvojila (20% zunaj Londona, do 40% v Londonu). Zato je treba resno razmisliti o tem, kako zapustiti linijo ali jo refinancirati. '
Vendar pa tisti, ki se zavzemajo za shemo, pravijo, da tistim, ki so popolnoma izključeni z nepremičninske lestve, daje rešilno pot.
Pomoč pri nakupu je resnično odprla trg za demografsko populacijo, ki si je sicer ne bi mogla privoščiti, pravi James Barton, partner pri podjetju Knight Frank v mestu City in vzhodnem Londonu.
Kevin Roberts, direktor pravnega in splošnega hipotekarnega kluba, dodaja: Ne samo, da dajejo graditeljem pomoč pri jasnosti, ki so jo potrebovali za dobavo in načrtovanje več stanovanj, ampak tudi dosledno podpira tiste posojilojemalce, ki jo najbolj potrebujejo.
Preberi več
