Ali upoštevate pravilo 30%?(Slika: E+ delna slika)
Ste že slišali za pravilo 30%? In če ga imate, se ga držite?
Zamisel je preprosta, če želite dobiti najboljše ponudbe za kartice, hipoteke, posojila in drugo, potrebujete dobro kreditno oceno. Ljudje z najboljšimi kreditnimi ocenami pa ne porabijo več kot 30% denarja, ki jim je na voljo.
Toda nove raziskave, ki so bile posredovane izključno NEWSAM Moneyju, kažejo, da se 37% Britancev - to je skoraj dve osebi v petih - ne drži tega pravila.
Večina ljudi potrebuje kredit v nekem trenutku svojega življenja, na primer za nakup doma ali avtomobila, je dejal Justin Basini, izvršni direktor podjetja za kreditna poročila ClearScore .
Če želite ohraniti dobro kreditno sposobnost, naš nasvet je, da ne uporabite preveč svojega kreditnega limita - kot vodilo se držite manj kot 30%, da posojilodajalcem pokažete, da lahko s svojim kreditom upravljate razumno.
V koliko dolga se zadolžujemo
Kako slabo je?
Raziskave družbe ClearScore kažejo, da 37% Britancev krši pravilo 30% in več kot ena oseba od štirih (29%) porabi več kot 50% razpoložljivega kredita.
Tisti v Colchesterju so v povprečju najslabši - porabijo neverjetnih 118% razpoložljivega posojila - sledijo prebivalci Newporta, ki imajo v povprečju 84%.
Območja države, ki uporabljajo najvišji odstotek razpoložljivega kredita
Vir: ClearScore
In to še zdaleč ni edini problem, ki ga je ClearScore odkril, ko je raziskoval.
Storitev kreditnega poročila je tudi odkrila, da je 43% ljudi v zadnjem letu zamudilo plačila-resna kreditna ocena ne-ne-medtem ko je ena od osmih zamudila posojilo.
Zaskrbljujoče je, da toliko ljudi pogreša plačila in tvega, da bodo poškodovali svojo kreditno zgodovino, je dejala Michelle Highman, izvršna direktorica Denarna dobrodelnost .
Ko uporabljate kredit, je pomembno, da denar vrnete.
Je to 30% na kartico ali na splošno?
Ali so vključene kartice, ki jih ne uporabljate?
Za kreditni račun velja pravilo 30%. Torej ne več kot 30% vaše prekoračitve in ne več kot 30% kreditnega limita na vsaki od vaših kartic.
Torej, če imate na svoji kreditni kartici omejitev 3000 GBP, si ne izposodite več kot 900 GBP - tudi če vsak mesec vedno v celoti plačate račun.
elliott wright oče rak
Zamisel tukaj je, da posojilodajalcem pokažete, da ste sami odgovorni - da, ko dobite denar za porabo, ne razstrelite.
Pravzaprav mnogi strokovnjaki pravijo, da je varneje držati se 25%.
V idealnem primeru bi moralo biti stanje na vaši kreditni kartici nič, seveda pa to ni vedno mogoče, in če nikoli ne uporabite kreditne kartice, bi jo lahko izgubili, James Jones, strokovnjak za potrošnike pri bonitetni agenciji Eksperijski , je povedal NEWSAM Money.
Kakšen je torej idealen odstotek?
Kot splošno pravilo bi morali imeti v lasti stanje pod 25% kreditnega limita, da bi pomagali pri svoji kreditni sposobnosti, je dejal Jones. Čeprav bo vsako stanje pod 50% kreditne omejitve še vedno v pomoč.
Preberi več
Vse, kar morate vedeti o kreditnih poročilih
Kako povečati svojo bonitetno oceno Brezplačno preverite svoje kreditno poročilo 5 mitov o kreditnih poročilih Kaj banke vidijo, ko zaprosite za posojiloNaj potem vzamem karto več kartic?
Na žalost, čeprav se to zdi preprosta rešitev, so v igri tudi drugi dejavniki.
Prvič, ob upoštevanju odstotka dolga, ki ga imate na vsaki kartici, posojilodajalci pri odločanju upoštevajo tudi skupni znesek kredita, ki vam je na voljo.
Torej bo nekdo z 9 karticami in dvema prekoračenima vrednostmi, ki jim bo dal dvojno razpoložljivo plačo, verjetno zavrnjen, ne glede na odstotek vsakega od njih, ki ga uporablja.
Prav tako se morate zavedati še ene stvari. Če v kratkem času vložite veliko vlog, se zdi noro - kot da ste obupani zaradi denarja - in je še en negativen signal za ljudi, ki gledajo vaše poročilo.
Če uporabljate več, ne vzemite več kreditnih kartic in uporabite 30% vsake, saj boste s tem še dodatno poškodovali svojo kreditno sposobnost. Ključno je, da vsak mesec naredite načrt za poplačilo svojega salda, kar bo pozitivno vplivalo na vaš rezultat, je pojasnil ClearScore's Basini.
Kaj pa hipoteke in osebna posojila?
Na srečo hipoteke in osebna posojila niso vključena v pravilo 30%. Čeprav vam manjka plačilo za enega, bo vaš rezultat še vedno padel.
Pravilo 30% velja za kreditne olajšave, kot so kartice in prekoračitve, pri katerih imate omejitev, do katere lahko zadolžite, in ne za posojilo, pri katerem imate znesek, dogovorjen za določeno odplačilo vsak mesec.
Študentska posojila prav tako niso vključena, prav tako ne načrti za financiranje avtomobilov ali pogodbe o najemu.
Kako izboljšati svojo kreditno sposobnost
(Slika: enota vsebine v skupni rabi)
Ohranjanje nizke porabe kredita pomaga, vendar to ni srebrna točka za določitev vaše kreditne sposobnosti.
To so najboljši nasveti, ki jih ponuja Tom Eyre, ustanovitelj Credit Improver in Loqbox - storitev, ki ljudem pomagajo povečati ocene, ko ga je NEWSAM Money vprašal o 30 -odstotnem pravilu.
Pridite na volilni seznam - To kaže na stabilnost in vas pripelje na fizično lokacijo, oboje pa je veliko pozitivno za nekoga, ki razmišlja o tem, da bi vam dal posojilo.
Ne zamudite plačil - Sliši se preprosto, če pa zamudite plačilo, to pove nekaj o vas. To je vedenje in za prihodnje posojilodajalce je slabo vedenje - če ste to storili, preden bi to lahko ponovili.
Če lahko, uporabite nekaj kredita - Če dobite kreditno kartico ali posojilo in ga pravilno upravljate, lahko pokažete, da lahko upravljate kredit. To je za potencialne posojilodajalce pozitivno, saj izkazuje pozitivno vedenje, ki bi ga radi nadaljevali, če vam bodo posodili. Če za začetek ne morete dobiti posojila ali kreditne kartice, kar je precej pogosto, na primer storitve credit-improver.co.uk in Loqbox vam lahko omogočita ustvarjanje zgodovine plačil fundacije.
Uporabi mehko iskanje - Veliko spletnih mest zdaj ponuja možnost mehkega iskanja po vaši prijavi proti številnim posojilodajalcem, kar vam daje predstavo o tem, kako verjetno boste sprejeti, preden vložite uradno vlogo. Uradne prijave pustijo odtis, česar ne želite. Preden se odločite za popolno aplikacijo, si oglejte to kot brezplačno.
Ločite svoje finance - Če lahko svoje finance ločite tako, da za druge finančne izdelke ne zaprosite, to storite. Karkoli se bo zgodilo, bo eden izmed vas bolj zaslužen kot drugi. To pomeni, da vas bodisi vlečejo navzdol, bodisi vi njih - teh težav ne potrebujete.
Preverite, ali vas pozna samo eno ime - Če imate več vzdevkov, bodisi tako, da zakonito spremenite svoje ime ali pa zaprosite za kredit v različnih različicah svojega imena (Jonny Smith, Jonathan Smith, Jon Brian Smith itd.), Lahko to upnikom oteži zaupanje. Zaradi nedolžnega razloga ali ne, upniki vas osebno ne poznajo, zato lahko delajo le na posnetku, ki ga vsebuje vaša kreditna datoteka.
Poskusite, da se hiše ne premikate prepogosto - Če se morate premakniti, glede tega ne morete storiti veliko. Razumejte le, da se boste zaradi premikajočega naslova zdeli manj stabilni, zato bo škodoval vaši kreditni sposobnosti.
Ohranite nizko porabo kredita - Tukaj je 30 -odstotno 'pravilo' - če vsak mesec povečate svoje kreditne kartice in omejitve prekoračitve tekočega računa, to kaže, da se zanašate nanje, kar je negativno vedenje za vsakega upnika, ki razmišlja o tem, da bi vam dal več posojila. Če lahko zmanjšate izkoristek, je to bolje. Ali 29% deluje tam, kjer 31% ne - ne! Potrudite se, da bo čim manj.
Kako preveriti svoje kreditno poročilo
Kako preveriti svoje kreditno poročilo
Obstajajo tri glavne kreditne referenčne agencije.
Posojilodajalci lahko izbirajo med njimi, vendar v povprečju približno 55% uporablja Equifax, 77% uporablja Experian in 34% uporablja CallCredit.
Vsak vas bo ocenil drugače:
Brezplačno lahko preverite svoje kreditno poročilo pri katerem od glavnih ponudnikov.
Eksperijski , Equifax in Kreditni angel vam omogoči 30 dni brezplačnega dostopa - kar vam omogoča, da preverite napake in vidite, kaj je tam.
Vsekakor pa prekličite, sicer lahko na koncu plačate 14,99 GBP na mesec za storitev, ki je ne uporabljate.
Brezplačno si lahko ogledate tudi poročilo Experian pridružite se kreditnemu klubu MoneySavingExpert .
Brezplačno lahko dobite svoj Experian rezultat Experian CreditMatcher - vendar bo to prikazalo vašo samo rezultat. Stranke podjetja Barclaycard si lahko brezplačno ogledajo svoj rezultat tudi z aplikacijo za kreditno kartico.
Z Equifaxom, ClearScore omogoča, da si svoje poročilo ogledate brezplačno, za vedno.
In CallCredit prek storitve Noddle - vam ponuja doživljenjski brezplačen dostop do vašega kreditnega poročila .
Prav tako imate zakonsko pravico, da si ogledate svoje kreditno poročilo, ki stane 2 GBP in ga objavite.
