Kaj vidijo banke, ko pogledajo vašo kreditno evidenco? Razkrivamo vse

Morda se vam ne zdi, da je vaša kreditna sposobnost velika stvar. Vendar bi se motili.

Vaša kreditna ocena in kreditna sposobnost lahko močno vplivata na vaše finance - v resnici obstaja tveganje, da bo več kot 20 milijonov ljudi zavrnjenih zaradi hipotekarnih posojil, posojil in kreditnih kartic, saj so finančni ponudniki vse manj pripravljeni posojati tistim s podpovprečnimi kreditnimi poročili.

kanal arsenal proti liverpoolu

Raziskava iz posojil Amigo razkriva, da bi mnoge lahko krivično zavrnili, saj je več kot eden od treh ljudi, ki so preverili svojo bonitetno oceno, v svoji datoteki odkril napake.

Tukaj je naš vodnik po vseh kreditnih poročilih, ki vam bodo pomagali zagotoviti najnižje cene zadolževanja v prihodnosti.

Kakšna je moja kreditna evidenca?

V Združenem kraljestvu obstajajo tri dolgo uveljavljene kreditne referenčne agencije Equifax , Eksperijski in Kredit za klic vsak pa v svojem 'kreditnem zapisu' vodi podrobnosti o tem, kako ste v preteklosti upravljali z denarjem.

Vaša kreditna evidenca prikazuje vsa zadolževanja, ki jih imate zdaj, in kako ste jih upravljali v preteklosti. Na primer, podrobno opisuje vsa stanja vaše kreditne kartice in posojila ter se označi, če ste v zadnjih šestih letih zamudili odplačilo.

Prikaže tudi, ali ste vložili kakšno vlogo za finance - kreditne kartice, posojila, najem ali celo pogodbo za mobilni telefon.

Če želite zagotoviti, da so vse informacije pravilne, morate preveriti svojo evidenco, saj lahko napake močno vplivajo na to, ali boste v prihodnosti odobreni za financiranje, in pomenijo, da vam bodo zaračunane višje obrestne mere. In bodite pozorni na zgodnje znake goljufanja finančne dejavnosti v vašem imenu.

Kakšen je moj kreditni rezultat?

Kaj je to in kaj pomeni? (Slika: Getty)

To je trimestno število, izračunano na podlagi podatkov, zapisanih v vašem kreditnem poročilu.

Razpon rezultatov je odvisen od ponudnika, ki ga uporabljate, običajno pa je od 0-700 ali 0-1000, pri čemer je višja številka boljša vaša ocena in večja je verjetnost, da boste sprejeti za financiranje po najnižjih obrestnih merah.

Na vaš rezultat vpliva veliko dejavnikov, vključno z zamujenimi plačili računov, nepooblaščenimi prekoračitvami in zavrnitvijo za kreditne vloge.

Vsaka kreditna ocena bo imela nekoliko različne kategorije, vendar so si na splošno podobne.

• 0 - 120 = Slabo in verjetno ne boste sprejeti v kredit, vendar obstajajo načini, kako lahko izboljšate svoj rezultat.

• 121 - 420 = Pošteno in verjetno boste sprejeti za različne ponudbe kreditov.

• 421 - 825 = Dobro - in verjetno boste odobreni za kredit po konkurenčnih stopnjah.

• 826 - 1000 = Odlično in verjetno boste sprejeti v kredit po najboljših cenah.

  jessie j channing tatum

Posojilodajalci se ne odločajo le na podlagi vaše kreditne sposobnosti, ampak tudi sami preverjajo (pogosto jih imenujejo tudi kazalnik rezultatov), ​​vendar visoka ocena običajno pomeni, da imate veliko več možnosti, da se vaša prijava strinja.

Preberi več

Vse, kar morate vedeti o kreditnih poročilih

Se bojite zaprositi za kredit, če vas zavrnejo?

Novejša podjetja Noddle , ClearScore in Popolnoma denar vsi ponujajo brezplačne storitve, ki vam pomagajo razumeti vašo kreditno sposobnost in iz meseca v mesec slediti vašim rezultatom.

Drugo koristno orodje podjetja Totally Money je preverjanje primernosti - kjer se vaša kreditna evidenca preveri glede na vse kreditne kartice na trgu in vam pove, za katere ste najverjetneje sprejeti.

Na primer, lahko predlaga dve ali tri kartice, za katere imate 90% ali 95% možnost, da vas sprejmejo. Koristni pokazatelj, če imate slab kreditno sposobnost in ne želite tvegati, da bi vas zavrnili, saj bo to negativno vplivalo na vašo kreditno sposobnost.

Nekateri ponudniki kreditnih referenc vas bodo zamikali, da bi se prijavili za izboljšano storitev z dodatnimi zvončki in piščalkami, ker bi vam omogočili, da vas v zelo zgodnji fazi opozorijo na morebitne goljufije.

Čeprav je to lahko nekaterim všeč, bi vam lahko vrnilo približno 15 funtov na mesec. Razmisliti morate, ali je vredno vplačati 180 funtov na leto, ko si lahko mesečno ogledate svojo kreditno kartico brezplačno.

6 korakov, da se spopadete s svojo kreditno sposobnostjo

1. Prijavite se - Izbirate lahko med številnimi možnostmi. Predlagamo, da se za njihove brezplačne storitve prijavite z vsaj dvema od naslednjih možnosti:
   experian.co.uk
   clearscore.com
   noddle.co.uk
   equifax.co.uk
   popolnomamoney.com (za preverjanje primernosti kreditne kartice)

2. Preverite svoje podatke - Poskrbite, da ste na volilnem seznamu vpisani na trenutnem naslovu. V nasprotnem primeru lahko pride do zamud pri prijavi kredita, nekateri posojilodajalci pa vas lahko zavrnejo, če ne morejo potrditi, kje živite.
   
   Če nameravate v bližnji prihodnosti izposoditi denar, pred prijavo preverite svojo kreditno sposobnost. Če so na vašem imenu navedene napake ali goljufive dejavnosti, jih lahko popravite, da izboljšate svojo oceno in možnost, da vas sprejmejo v kredit.
   
   Če ste imeli predhodne težave s kreditom in so bile posebne okoliščine, na primer izguba službe ALI družinska žalost, lahko to pojasnite v svojem poročilu tako, da vsakršnim zamudam pri plačilih iz tega obdobja dodate obvestilo o popravku.

3. Spoznajte svoj rezultat in kaj to pomeni - Poskrbite, da razumete svoje trenutno stanje in kako lahko vpliva na vaše možnosti izposoje denarja - ukrepajte, da ga izboljšate, kot sledi.

4. Ukrepajte - Zaprite račune, ki jih ne uporabljate več. Veliko neuporabljenih kreditov (npr. Omejitve kreditnih kartic, ki jih niste uporabljali že dolgo) lahko negativno vpliva na vašo oceno. Prav tako lahko postanete bolj ranljivi za goljufije.
   
   Če ste imeli finančne povezave z drugimi osebami, ki niso več pomembne (na primer nekdanji partner), prosite, naj jih izbrišejo iz vaših evidenc, saj lahko vplivajo na vašo sposobnost pridobivanja kredita.

5. Razmislite o novem kreditu, da izboljšate svoj rezultat - Eden od načinov za izboljšanje vašega rezultata je, da vzamete kreditno kartico in redno odplačujete - morda se sliši čudno, vendar bodo drugi posojilodajalci iskali dokaz, da lahko dosledno upravljate svoje finančne obveznosti.
   
   Obstajajo kartice za ustvarjanje kreditnih kartic, vendar so obrestne mere visoke, zato jih uporabite le za manjše transakcije in vsak mesec v celoti poplačajte izpisek - tako vas ne bo stalo niti centa.

6. Spremljajte svoj napredek - Številni ponudniki vam bodo poročilo pošiljali po e -pošti in/ali ocenjevali vsak mesec - bodite pozorni na to. To je dobra navada in enako pomembna kot upravljanje mesečnega proračuna in preverjanje bančnih izpiskov.