Račun Pomoč pri nakupu se novim kandidatom zapre novembra(Slika: Getty)
Prvi kupci imajo le še šest mesecev časa, da se prijavijo na enega od vladnih varčevalnih računov, preden se za vedno zapre za javnost.
Novembra so vloge za pomoč pri nakupu ISA - ki se je začela leta 2015 - se bo zaprla kot doživljenjska ISA prevzame.
lauren veliki brat 2012
To pomeni, da ima potencialni kupec le še šest mesecev časa, da odpre enega - in vsak, ki to stori, bo lahko v njem še naprej varčeval do 30. novembra 2029.
Kljub časovnim omejitvam številke Aldermore Bank kažejo, da se skoraj dve tretjini potencialnih kupcev, ki prvič kupujejo, ne zavedajo presečnega datuma-75% tistih, ki nameravajo odpreti enega, pa se ne zaveda, da bodo kmalu blokirani.
Toda štiri leta po uvedbi še vedno obstaja velika zmeda med obema shemama in kako jih uporabiti kot nogo na lestvici premoženja.
'Le še šest mesecev nas loči od konca pomoči pri nakupu ISA-po 30. novembru letos nihče ne more odpreti novega računa,' je pojasnila Laura Suter, analitičarka osebnih financ pri AJ Bell.
V zvezi z delovanjem obeh računov je veliko zmede (Slika: E +)
'Zamenjal ga je ISA za vse življenje, vendar je bilo doslej število ponudnikov, ki ponujajo najnovejšo ISA, razočarajoče majhno.'
Medtem ko lahko obe vrsti računov uporabite za prihranek za prvi dom, se lahko denar, zbran v življenjski ISA, uporabi za dva namena - vaš prvi dom ali upokojitev.
V nekaterih primerih je morda celo mogoče uporabiti račun za plačilo pologa - in prihraniti tudi za upokojitev.
Tudi življenjski prispevek ISA je večji - lahko prihranite do 4000 GBP na leto v primerjavi s 3 000 GBP s prvotno shemo. Če pa denar vzamete predčasno, vas čaka 25 -odstotna kazen.
Potem je tu še element izplačila.
MSR so na voljo v dveh oblikah: denarne ali naložbene (kjer izplačila niso zagotovljena). Na splošno lahko kupci stanovanj raje posežejo po gotovinskem računu kot delnice, ker se donos šteje za varnejšega.
Tu pride pomoč za nakup.
„Varčevalci lahko izbirajo med tremi ponudbami ISA za denarno dobo, v primerjavi s 27 pomočmi pri nakupu ponudnikov ISA. Še več, to pomanjkanje konkurence prizadene žepe varčevalcev, saj je največja pomoč pri nakupu obrestne mere ISA 3%v primerjavi z najvišjo življenjsko dobo ISA, ki plača 1,1, «je dodal Suter.
„Če že imate pomoč pri nakupu ISA, jo lahko plačujete še desetletje in do 1. decembra 2030 imate pravico zahtevati državni bonus.
'Lahko pa preidete na doživljenjsko ISA in izkoristite višjo omejitev 450.000 GBP na vrednost nepremičnine, ki jo lahko kupite, večji potencialni državni bonus vsako leto in možnost prihranka pavšalnih zneskov namesto samo mesečno.'
Ko ura teče, si pred rokom ogledamo, kaj morate vedeti o obeh shemah.
Življenjska ISA je pojasnjena
Doživljenjski ISA omogoča, da vanj vsako leto vložite do 4000 funtov. To je lahko denarni prihranek - torej dobite obresti - ali naložbe v delnice in delnice - ki ponujajo nihajoče donose.
Račun plačuje tudi 25% bonus - ki ga lahko porabite za nepremičnino ali pokojnino.
Pomoč pri nakupu ISA je pojasnjena
Pomoč pri nakupu računov prvi kupcem omogoča, da prihranijo do 200 GBP na mesec v namenskem ISA v zameno za 25% vladni bonus.
To je 50 funtov na vsakih prihranjenih 200 funtov, vendar je najvišji državni bonus 3.000 funtov. Če želite to prejeti, mora nekdo prihraniti 12.000 funtov.
Kaj morate vedeti o ISA za vse življenje
V življenjski ISA lahko prihranite večji znesek
Na življenjski ravni ISA lahko prihranite do 4000 GBP na leto, v primerjavi s pomočjo pri nakupu ISA, kjer lahko prihranite do 200 GBP na mesec, in dodatnih 1200 GBP v prvem mesecu odprtja računa.
Lahko imate naložbeno življenjsko dobo ISA
Pri nakupu ISA v gotovini lahko obdržite samo svojo pomoč, vseživljenjsko ISA pa vložite v sklade, delnice, investicijske sklade in že pripravljene portfelje.
To pomeni, da če prihranite svoj denar dlje - v tem primeru pokojnino - imate potencial, da z vlaganjem ustvarite večji donos.
Če pa boste kratkoročno varčevali (tj. Za hišo prihodnje leto), je morda bolj smiselno poiskati pomoč pri nakupu ISA - večinoma v gotovini.
Če živite zunaj Londona, lahko kupite dražjo nepremičnino z življenjsko dobo ISA
S pomočjo nakupa ISA ga lahko uporabite na nepremičnini v vrednosti do 450.000 funtov v Londonu, vendar le na nepremičninah v vrednosti do 250.000 funtov zunaj Londona.
To se je za nekatere izkazalo za problem na dragih območjih zunaj Londona, kot sta Cambridge in Brighton. Z življenjsko dobo ISA obstaja omejitev 450.000 GBP, ne glede na to, kje v Združenem kraljestvu kupujete.
Če si premislite, boste plačali izstopno pristojbino za življenjsko dobo ISA
Če si pomagate pri nakupu ISA, če si premislite ali se želite dvigniti, za kaj drugega kot za nakup svojega prvega doma lahko svoj denar unovčite brez kazni, saj vladni bonus še ne bo vplačan na račun ( vaš prevoznik bo moral za to zaprositi ločeno, ko se prijavite za nakup hiše).
najtežji človek v Veliki Britaniji
Vendar pa boste z doživljenjsko ISA, če želite dvigniti denar za kar koli drugega kot za nakup prvega doma, upokojitev ali če imate smrtno bolezen, plačali izstopno pristojbino.
Namen tega je povračilo 25 -odstotnega vladnega bonusa, v resnici pa izgubite vladni bonus in plačate 6,25 -odstotno pristojbino.
Če na primer vložite 4000 funtov, boste prejeli 25-odstotno doplačilo vlade in skupaj imeli 5000 funtov. Če se odločite, da denar ne dvignete za prvi dom ali upokojitev, vam bomo zaračunali 25%, kar je enako 1.250 £. To pomeni, da vam preostane 3750 funtov, 250 funtov manj od vaše začetne naložbe.
Pavšalni znesek lahko vložite v ISA za vse življenje
S pomočjo nakupa ISA ste omejeni na prihranke 200 GBP na mesec in če zamudite mesec, v naslednjem mesecu ne morete plačati dvojno.
Z življenjsko dobo ISA lahko prispevate do 4000 GBP na leto v enem ali več enkratnih zneskih ali kot redni mesečni prihranek.
Doživljenjski ISA bonus lahko uporabite za polog hiše
Vendar pa je pomoč pri nakupu ISA bonusa na voljo šele po zamenjavi.
Pomoč pri nakupu vladnega bonusa ISA se izda šele po zamenjavi nepremičnine, zato je ni mogoče uporabiti za začetni depozit, ki ga je treba izročiti pri menjavi.
Z življenjsko dobo ISA se vladni bonus izplačuje mesečno, kar pomeni, da ga lahko uporabite za polog pri menjavi.
tom chambers clare harding
Kaj morate vedeti o pomoči pri nakupu ISA
Morate kupiti v 12 mesecih? Za pomoč pri nakupu ISA uporabite pomoč
Doživljenjski ISA mora biti odprt 12 mesecev, preden lahko z denarjem kupite svoj prvi dom. To pomeni, da če nameravate kupiti v naslednjem letu, uporabite pomoč pri nakupu ISA, ki nima te omejitve.
Odprejo jo lahko vsi, starejši od 16 let
Na voljo vsakemu prebivalcu Združenega kraljestva, staremu od 16 let, ki je pristen prvi kupec, lahko odpre pomoč pri nakupu ISA, če pa želite odpreti ISA za vse življenje, morate biti stari med 18 in 39 let.
Pomoč pri nakupu ISA gotovine je višja
Če želite prihraniti v denarni ISA, boste s pomočjo nakupa dobili višjo obrestno mero.
Najboljša pomoč pri nakupu denarne obrestne mere ISA je trenutno 3% pri Penrith Building Society, čeprav je na voljo samo prebivalcem Cumbrije - najvišja državna stopnja je 2,58% pri Barclaysu.
Za primerjavo, najvišja denarna obrestna mera ISA za vse življenje je 1,1% družbe Newcastle Building Society. Vendar pa višja letna meja življenjske dobe ISA in tako višji vladni bonus izbrišejo nekatere te prednosti.
Če pogledamo to z vidika, bo 4000 GBP v življenjski dobi ISA, ki plačuje 1,1% obresti, po enem letu zaslužilo 5,055 GBP z vladnim bonusom - to je 1,055 GBP povečanje.
Pri 2,58% obresti na največ 2400 £, prihranjenih s pomočjo nakupa ISA, bi po enem letu na koncu dobili 3061,92 £ - povečanje za 661,92 £.
Preberi več
