Kako se rešiti dolga: nasveti, ki vam bodo pomagali, da se ponovno postavite na noge, in nasveti glede proračuna, ki vas bodo držali na pravi poti

Približno osem milijonov ljudi v Združenem kraljestvu redno pogreša odplačila računov ali se počuti preobremenjeno s svojimi dolgovi.

Kljub resničnosti pa le eden od petih išče nasvet zanjo.

Po podatkih Službe za denarno svetovanje bi lahko 10% prebivalstva v tišini trpelo z resnimi denarnimi težavami, pri čemer so mladi odrasli, ljudje, ki oddajajo svoje domove, velike družine in samohranilci, občutno bolj ogroženi.

Če ste ujeti v spiralo prekoračenih kreditnih kartic, neplačane najemnine, računov in še več - obstajajo načini, kako se s tem spopasti.

Sheila Wheeler, direktorica dolžniškega svetovanja pri denarnem svetovanju, je dejala: 'Prijatelji in družina vam bodo želeli pomagati in vas podpreti.

'Brezplačni nasveti glede dolgov so zdaj na voljo in vam bodo pomagali pri vračanju financ, preden bodo vaše denarne skrbi postale večje vprašanje.'

Kako se rešiti dolga

1. Vedite, kje stojite

Zberite vse svoje izpiske - kreditne kartice, posojila, kartice v trgovinah, banko.

najstrašnejša hiša s straši na svetu

Koliko ste dolžni vsakemu? Kakšna so mesečna odplačila?

Koliko obresti plačujete? Seštejte jih, da boste vedeli, koliko dolgujete.

To je lahko strezen trenutek, saj mnogi ljudje sploh ne pogledajo svojega celotnega dolga in se zavedajo, kaj dejansko vsak mesec plačujejo za njegovo servisiranje.

2. Naredite proračun in se ga držite

(Slika: Getty)

Koliko imate pri tem in kaj se dogaja? V en stolpec navedite vse vire dohodka - plačo, pokojnino, zaslužke, obresti od prihrankov ali naložbe.

V drugi stolpec navedite svoje bistvene račune - hipoteko/najemnino, svetniški davek, račune za energijo, vozovnice za delo in hrano.

Nato dodajte vse ostalo, kar plačate od zavarovanj, na avtomobilski davek, telefonske račune, TV paket, članstvo v telovadnici, počitnice, oblačila in rojstne dneve.

Preglejte vsako svojo porabo in preverite, ali jo lahko zmanjšate, zmanjšate ali preklopite na boljše ponudbe.

oddaljeni mccann arthur collins

Ugotovite, kaj imate po plačilu računov, da vidite, kaj vam preostane za poplačilo dolga.

Poiščite načine, kako zaslužiti nekaj dodatnega denarja - na primer bičevanje stvari, ki jih ne uporabljate ali potrebujete.

3. Ne poskušajte se lotiti vsega naenkrat

Osredotočite se na dolg z najvišjo obrestno mero.

To je tisto, kar vas najbolj stane, in ko boste zadevo uredili, boste sprostili največ denarja, da boste vse ostalo hitreje poplačali. Nastavite neposredne obremenitve za drugi dolg, da zagotovite, da boste vsak mesec in pravočasno plačali najmanj minimalno.

Naj vas pristojbine za zamudo ne plačajo - že plačujete ogromne obresti.

4. Poskusite zamenjati drag dolg

V Veliki Britaniji je na kreditnih karticah dolg nad 63 milijard funtov, kar je v povprečju 2469 funtov na gospodinjstvo, poroča Money Charity.

Če imate na kreditni kartici znesek v višini 2.000 GBP po tržni povprečni stopnji 18,9% APR in vsak mesec plačujete le 2,5% minimalnega zneska, bo trajalo 26 let, da ga počistite in vas stanejo 2976 GBP obresti.

Preklopite to stanje na 0-odstotni prenos, recimo MBNA-jevo 36-mesečno kartico, in plačajte 48 funtov na mesec, v treh letih boste poravnali dolg.

5. Preplačajte svoje račune

Če nimate dobre bonitetne ocene (glejte naš vodnik o tem, kako popraviti svojo bonitetno oceno), ki preprečuje, da bi vas sprejeli na kartico za prenos 0% stanja, lahko skrajšate čas odplačevanja dolga in znesek obresti, tako da vsak mesec plačate malo več kot minimalno odplačilo.

Če bi plačali le 20 funtov na mesec nad minimalnim zneskom v višini 2.000 funtov v povprečju 18,9% APR, bi v petih letih počistili stanje in plačali 932 funtov obresti.

To na koncu odreže 21 let in prihrani 2.044 funtov obresti.

Če si lahko vsak mesec privoščite dodatnih 50 funtov, boste dolg poravnali v dveh letih in 10 mesecih ter plačali 469 funtov obresti.

6. Ne ustvarjajte več dolga

Naučiti se živeti v sebi pomeni. Če si česa ne morete privoščiti, tega ne kupujte. Pomislite na vse stvari, ki ste jih pretirano porabili in nikoli niste uporabili ali se zavedali, da niso vredni stroškov, ko ste jih kupili.

Nehajte vzeti s seboj kreditne kartice. Skrij jih doma. Bralci so nam povedali, da so šli tako daleč, da so jih zavili v prozorno folijo in shranili izven pogleda v zamrzovalniku.

Odložite kartice trgovine - drage so, pogosto zaračunavajo 30% APR plus. Razen če jim ne odplačujete v celoti vsak mesec, bodo vse nagrade, s katerimi vas zvabijo, izbrisane z obrestmi.

Če se res ne morete ustaviti pri porabi za kartice, jih razrežite, da jih ne boste mogli uporabiti.

7. Dokončajte tisto, kar ste začeli

Ne obupajte. Zapisujte, kako ste. Pomagali vam bodo ohraniti motivacijo, ko boste videli, kako se dolg dolguje. Predstavljajte si, kako se boste počutili, ko ste popolnoma brez dolgov.

Potem lahko začnete varčevati za stvari, ki jih želite, in za prihodnost, tako da boste vedno imeli finančno blazino, na katero se boste lahko oprli, in se vam ni treba obračati na drage kredite.

8. Ne borite se sami

(Slika: Getty)

Če ne morete prevzeti nadzora in se ne morete zbrati, takoj poiščite pomoč. Dlje ko pustite, slabše bo stanje.

Prej ko dobite pomoč, več možnosti boste imeli za poravnavo dolga. Na voljo je veliko brezplačnih, neodvisnih nasvetov.

kaj pomeni 911 duhovno

• Rezervirajte sestanek pri dolžniškem svetovalcu na vašem lokalnem nasvetu za državljane ali obiščite građaniadvice.org.uk
• Pokličite telefonsko številko za pomoč pri državnem dolgu na 0808 808 4000
• Obrnite se na StepChange Debt Charity na 0800 138 1111 ali preko stepchange.org
• PayPlan, 020 7760 8976 oz payplan.com , vam lahko ponudi brezplačno svetovanje glede dolga in načrt upravljanja dolga brez provizije.

Preberi več

Odplačajte svoje dolgove

9. Medsebojno posojanje

Morda ne veste veliko o medsebojnih posojilih, vendar je ideja res precej preprosta. Ker so banke nabirale prihranke in plačevale majhne obrestne mere, medtem ko so posojale denar pri precej višjih, so ljudje pred približno desetimi leti začeli samo posojati in izposojati drug drugemu.

Teoretično to pomeni boljše posle za oba niza ljudi - internet omogoča posojilojemalcem in posojilojemalcem, da se najdejo na način, kako eBay povezuje kupce s prodajalci.

Obstajajo celo enakovredni posojilodajalci, specializirani za pomoč ljudem z slabšimi kreditnimi sposobnostmi.

Naš cilj je postaviti ljudi pred dobiček, je dejal Frank Mukahanana, ustanovitelj podjetja QuidCycle -omrežje peer-to-peer, zasnovano tako, da ljudem pomaga odplačati dolgove.

Pomembni prvi koraki

Vedno obstaja izhod, le najti ga je treba (Slika: Getty)

1. Ostani miren - Preprosto se počutite preobremenjene, zato bodite gladki in ne dovolite, da je panika pri tem pomembna.

2. Ugotovite, kaj dolgujete - Ne zakopajte glave v pesek, odprite položnice in sestavite seznam, koliko dolgujete, kje. Prej ko se soočite z resničnostjo, lažje - in dlje - se boste morali spoprijeti z njo.

3. Začnite pogovor - Stopite v stik s svojim dobaviteljem/banko, da pojasnite situacijo. Po zakonu morajo številna podjetja, kot so dobavitelji energije in vodna podjetja, urediti določbe za tiste, ki se trudijo plačati. Morda vas bodo uvrstili na dolžniški načrt. Prav tako je dobro, da svojemu lastniku razložite svoje stališče.
   'Tako kot marsikaj v življenju lahko tudi pogovor z drugimi prinese nove poglede in reši zaskrbljujoče skrbi,' je pojasnila Liz Alley iz podjetja za finančno načrtovanje. Brewinov delfin .
   „Pridobivanje nasvetov in namigov o vsem in vsem, kar je pomembno, je v pomoč. Pri svojem delu včasih srečujem ljudi, ki se s svojimi bližnjimi zelo težko pogovarjajo o denarju. Mislim, da mlajše generacije manj skrbijo odpiranje financ kot starejše. Pomembno je, da lahko govorimo o denarju. '

4. Poiščite pomoč - Morda se zdi, da je vsak drug televizijski in radijski oglas namenjen družbi za upravljanje dolgov. Čeprav potrebujete podporo, se vam to morda zdi mamljiva možnost, vendar ne pozabite, da je njihova pomoč draga.
   Obstajajo številne dobrodelne in vladne organizacije, ki so ustanovljene za brezplačno pomoč ljudem, ki se spopadajo z dolgovi. Nekateri se lahko v vašem imenu obrnejo celo na ponudnike kreditov, da določijo plačilni načrt, ki deluje za oba.
   Storitev denarnega svetovanja ima Preizkus dolga za pomoč pri iskanju najboljše možnosti za rešitev vaših denarnih skrbi. Uporabite ga lahko tudi za iskanje brezplačnih nasvetov glede dolga na vašem območju.
   Pomoč najdete na spletu ali po telefonu Stepchange , Debt.org in Državni dolg . Za osebno pomoč obiščite vaš lokal Nasveti občanom.

Ko ste se lotili zgoraj navedenega, je čas, da začnete ustvarjati načrt, ki bo brez dolgov.

Okvara garderobe geri halliwell

Oglejte si svoje kreditno poročilo. Tu je navedeno, komu dolgujete denar, in lahko pomaga razjasniti stvari. Noddle in ClearScore oba vam omogočata ogled poročila brezplačno in ponujata nasvete za izboljšanje vaše ocene.

Če ste velik potrošnik, ustvarite proračun za gospodinjstvo in upoštevajte vse prednostne dolgove.

Če na primer zamudite s hipoteko, lahko izgubite dom.

Če ne plačate občinskega davka, bi lahko končali v zaporu. Če pa ne odplačate dolgov s karticami v trgovini, lahko proti vam dobite sodbe okrožnega sodišča - več o prednostnih in neprednostnih dolgovih preberite tukaj .

Morda boste zmogli premaknite ves denar na 0% kartico , vendar to ne pomeni, da dobivate najboljšo možno ponudbo.

Za nekatere dolžnike se je smiselno najprej osredotočiti na odplačilo dolga z najvišjo obrestno mero.

Temu se reče 'snežna kepa'. Lahko ugotovite, ali vam bo prihranil denar z uporabo takšnega kalkulatorja .

Če ne morete plačati računa za mobilni telefon ali si težko privoščite občinski davek, se lahko kvalificirate za dodatno pomoč prek ugodnosti.

Ko spet prevzamete nadzor nad svojim denarjem, je pomembno, da tako tudi ostane. Tukaj je nekaj strokovnih nasvetov podjetja Brewin Dolphin, ki vam bodo pomagali.

1. Ostanite na tekočem s svojimi financami. Ko odmaknete pogled od žoge, je lahko vpliv nepričakovane situacije veliko intenzivnejši, saj obstajajo težave z denarjem poleg zelo stresne situacije. To je lahko nekaj manjšega, kot je okvara kotla, ali večje, kot je razpad odnosa ali nepričakovana bolezen.
   Zavedanje svojega finančnega položaja ne pomeni čarobno, da boste imeli več denarja, vendar lahko finančno predvidevanje olajša boleče procese. Na primer, vedite, do česa imate dostop, in hranite ustrezno dokumentacijo na varnem in dostopnem mestu.

2. Pripravite se in se zaščitite. To je povezava do drugih stvari, ki jih lahko naredite, da spremenite svojo finančno prihodnost, na primer do finančnega predvidevanja. Iz naše raziskave vem, da je varčevanje za deževen dan glavni denarni cilj za gospodinjstva - želijo prihraniti, kadar koli je to mogoče.
   Zavedam pa se, da je tukaj veliko ljudi pod pritiskom, saj so cene proizvodov rasle hitreje od plač. Majhne finančne prilagoditve pa vas lahko pripravijo na znane dogodke (na primer posebne priložnosti) in nepričakovane težave. Miselnost priprave in zaščite lahko prinese mir in poveča vaš prihranek (preberite več na najboljši varčevalni računi, tukaj ).

   corbyn in sinn fein

3. Zastavi si cilje. To se morda sliši kot očitna strategija, vendar raziskave kažejo, da polovica gospodinjstev načrtuje svoje življenje le dni ali tedne vnaprej. Sodobno življenje je zelo takojšnje in lažje je biti nestrpni glede velike slike, saj lahko toliko drugih stvari takoj dobimo na dosegu roke.
   Če pa v prihodnjih letih načrtujete posebne stvari, boste morali do njih priti do vrste praktičnih korakov. Ne predstavljajte si samo svoje prihodnosti, vlagajte vanjo - čas in denar -, da jo uresničite.

4. Zgradite proračun. Številne denarne skrbi izvirajo bodisi iz razmišljanja o dolgoročnih finančnih potrebah bodisi zaradi nepričakovanih dogodkov. Eden od načinov za obvladovanje finančnih pritiskov je sestaviti osnovni finančni načrt in ga občasno pregledati.
   Zaskrbljenost zaradi denarja je lahko vzrok za tesnobo in če se ne odpravi hitro, lahko uide izpod nadzora. Kadar finančno stanje ni pod nadzorom, je pomembno, da poiščete pomoč. Pogovor o denarnih težavah z nekom nepristranskim lahko včasih razbremeni denarni stres. Mnoge organizacije ponujajo brezplačno vodenje in podporo v Združenem kraljestvu, vključno z denarno svetovalno službo in državljanskimi nasveti.