10 nakupov, za katere verjetno ne veste, da ste kreditno preverjeni

Posojilodajalci s kreditnimi ocenami ugotavljajo, kdo izpolnjuje pogoje za posojilo ali kreditno kartico in po kakšni obrestni meri(Slika: Getty)

Naše kreditne ocene so postale odločilni dejavnik našega finančnega življenja in ne govorimo samo o prijavi za hipoteko, osebno posojilo ali finančni avto - lahko celo nadzoruje, ali imate mobilni telefon ali ne.

Nove raziskave so odkrile, kako se na tisoče Britancev po celotnem Združenem kraljestvu popolnoma ne zaveda, da jih obsojajo pri podaljšanju prekoračitve, plačilu gospodinjskih računov in celo najemu stanovanja.

In to se razteza na mesečne obroke zavarovalnih premij, mesečne direktne obremenitve in mesečne direktne obremenitve za elektriko - pri čemer je več kot polovica prebivalstva priznala, da se niso zavedali, da veliki brat preverja njihovo zaupanje, pravi Amigo Loans.

Resneje, eden od petih ljudi se ne zaveda, da so pri vložitvi hipoteke kreditno preverjeni, kar pomeni, da se lahko ne le zavrnejo, ampak lahko dejansko poškodujejo njihovo kreditno sposobnost, zaradi česar je iskanje hipotekarnega kredita še težje - in dražje .

Deset najboljših finančnih transakcij, pri katerih se ljudje ne zavedajo, da so bili preverjeni na kredit

1. Mesečni obroki zavarovanja - 63%

2. Plačilo z direktno bremenitvijo plina - 56%

   
   
   

3. Plačilo za neposredno obremenitev električne energije - 56%

4. Najem stanovanja - 50%

5. Mesečna pogodba za mobilni telefon - 37%

6. Podaljšanje prekoračitve - 49%

   razred myleene graham quinn

7. Trgovinske kartice - 42%

8. Financiranje prebivalstva - 37%

9. Financiranje avtomobilov - 27%

10. Osebno posojilo - 24%

Ko je razkril celoten seznam finančnih transakcij, za katere ljudje niso vedeli, da so kreditno preverjeni, je družba Amigo Loans odkrila najem stanovanja ali hiše, zaprosila za podaljšanje prekoračitve, vzela kartico trgovine in celo osebno posojilo med največjimi šoki.

' Na tisoče ljudi se popolnoma ne zaveda dejstva, da velike institucije preverjajo njihovo zaupanje. Časi, ko bi vas preverjali le za hipoteko ali posojilo, so že davno minili.

'Resnično zaskrbljujoče je, da bi ljudje lahko nenamerno uničili lastno kreditno sposobnost, zaradi česar bi lahko zaprli vrata življenjskim sanjam, kot je lastništvo doma,' pojasnjuje Glen Crawford, izvršni direktor podjetja Amigo Loans.

Storitev izboljšanja kredita Izboljšava kredita pogledal na tipično obrestno mero, ki jo je lahko posojilojemalec glede na svojo kreditno sposobnost zagotovil za 5000 GBP osebnega posojila, vračanega v 36 mesecih.

Zaradi najema posojila s slabim kreditom lahko plačate na tisoče obresti

Posojilojemalec z odličnim kreditnim rezultatom med 961 in 999 bi lahko zagotovil tipično obrestno mero 3,8% na leto, z mesečnimi plačili obresti v višini 8,14 GBP in skupnimi obrestmi, plačanimi v času trajanja posojila v višini 293,08 GBP.

Vendar pa lahko nekdo z oceno 'zelo slabo', med 0 in 560, običajno zagotovi 79,4%APR, z mesečnimi plačili obresti 162,96 £ na mesec in skupnimi plačanimi obrestmi v višini 5,866,60 £ v treh letih. To je za 5.573,52 £ več zanimanja.

Hannah Maundrell, odgovorna urednica Money.co.uk komentarji: „Dostojna kreditna ocena je vaš ključ do tega, da se lahko zadolžite, ne da bi plačali grozljiv znesek obresti, in lahko povzroči ali prekine vaše možnosti za odobritev za posel, ki ga potrebujete.

'Če niste previdni s svojo kreditno sposobnostjo, bi lahko resno škodili svoji možnosti, da vas sprejmejo. Ne gre samo za velike stvari, ampak tudi to, da pridobite mesečno mobilno pogodbo ali razširite stroške zavarovanja, saj imate kreditno zgodovino, ki je videti zaupanja vredna, zato morate biti previdni.

'Kreditni prekrški lahko ostanejo v vaši evidenci do 6 let, zato bi vas napaka lahko drago stala. Brez panike, če ste preprosto zamudili plačilo, se čim prej pogovorite s podjetjem, ki ste mu dolžni, ker morda še niso obvestili kreditne agencije - tega ne storijo vedno takoj, zato je vredno poskusiti.

'To bi lahko bil hiter telefonski klic in takojšnje plačilo vas reši kreditne napake, ki bo obstajala več let.'

Preberi več

Vse, kar morate vedeti o kreditnih poročilih

Kaj je dobrega & apos; in & apos; slabo & apos; kreditna ocena?

'Kreditne ocene so številčne ocene na drsni lestvici. Višji kot je vaš rezultat, manj tvegani ste, «pojasnjujejo strokovnjaki pri Experian.

To ne pomeni, da če imate nižji rezultat, ne boste dobili kredita - to samo pomeni, da so pogoji vaše kreditne pogodbe morda manj ugodni, saj lahko na primer tisti z višjo oceno dobijo nizko kreditno mejo ali zaračunali višjo obrestno mero.

Kreditna ocena ni v kamnu. To je nenehno spreminjajoča se entiteta in ko se spremeni vaše finančno vedenje, se spremeni tudi vaša kreditna ocena. Če odgovorno upravljate s svojimi financami in se ne zanašate preveč na kredit, vas bodo drugi posojilodajalci verjetno obravnavali kot varno stavo za nov kredit.

jourdan riane ljubezenski otok

Na primer, Experian kreditna ocena bo med 0 in 999. Zelo slaba kreditna ocena se šteje za nič pod 560 - medtem ko je odlična ocena večja od 961.

Poškodovana kreditna ocena lahko močno vpliva na sposobnost posameznika, da si zadolži pri posojilodajalcu, zlasti pri hipoteki. Če je vaša kreditna sposobnost slaba, to pomeni, da ste pri vračilu posojila manj vredni zaupanja.

Kako lahko določim svojo kreditno sposobnost?

V težkih časih banke postajajo vse ostrejše in strožje glede tega, komu so pripravljene posojati

Obstaja vrsta glavnih referenčnih agencij, ki ljudem omogočajo, da preverijo svoj rezultat, preden zaprosijo za kredit, vključno z; Equifax , Eksperijski , Kredit za klic , ClearScore , Kreditni angel in Noddle .

Te kreditne referenčne agencije hranijo podatke o finančnih dejavnostih milijonov Britancev. Zaslužijo tako, da podjetja, kot so banke, brskajo po teh datotekah, ko ljudje zaprosijo za posojila, kreditne kartice, hipoteke itd.

Ponujajo pa vam tudi možnost, da si ogledate svoje poročilo in popravite ali izpodbijate vse napake, na primer spremembo naslova, kar vam lahko prihrani bogastvo pri dodatnih stroških pozneje.

Preberi več

Kako povečati svojo kreditno sposobnost

Kako izboljšati svojo bonitetno oceno

Bolj pomembno kot kdaj koli prej je, da preverite svojo kreditno evidenco, razumete, kaj vpliva na vašo bonitetno oceno in jo nato čim bolj očistite. To vam bo dalo možnost, da dobite hipoteko, posojilo ali kreditno kartico - in po najboljši ceni.

Raziskava podjetja CreditExpert kaže, da nas osem od 10 verjame, da bo neuspeh pri enem posojilodajalcu škodljiv za ocene drugih. Čeprav je zabeležen 'odtis' iskanj posojilodajalcev, dejstvo, da so vam zavrnili kredit, ni. Če pa se hitro prijavite drugam, bo preveč odtisov sprožilo alarm, da ste v finančnih težavah.

Približno četrtina ljudi meni, da manjkajoča hipoteka ali plačilo s kreditno kartico ne bo vplivalo na njihovo bonitetno oceno - vendar sta to dva največja negativna dejavnika pri kreditni oceni.

5 korakov za izboljšanje kreditne sposobnosti

Eden od načinov za izboljšanje vašega rezultata je, da vzamete a kreditno kartico in redno odplačujete.

Zbrati morate zgodovino uporabe kartice in pravočasnega plačevanja VSAK mesec. Vsak mesec odplačujte dobroimetje, da povečate svoj rezultat, ne da bi plačali obresti.

Na primer, enkrat mesečno kupite bencin, nato pa račun v celoti poplačajte.

1. Poskrbite, da ste na volilnem seznamu vpisani na trenutnem naslovu. Če niste, lahko to povzroči zamude pri prijavi za kredit, nekatera podjetja pa vas lahko zavrnejo, če ne morejo potrditi, kje živite.

2. Prepričajte se, da so vsi podatki o vašem kreditnem poročilu popolnoma točni in posodobljeni. Sporite, če ni.

3. Če ste imeli v preteklosti težave s kreditom in so bile posebne okoliščine, na primer izguba službe, izguba družine itd., To pojasnite v svojem poročilu z dodajanjem obvestila o popravku vseh zamud pri plačilih iz tega obdobja.

4. Če ste imeli finančne povezave z drugimi ljudmi, ki niso več pomembne (na primer nekdanji partner), prosite, naj jih izbrišejo iz vaših evidenc.

5. Zaprite račune, ki jih ne uporabljate več. Veliko neuporabljenih dobropisov, do katerih lahko dostopate brez nadaljnjih preverjanj, lahko negativno vpliva na vašo oceno. Prav tako lahko postanete bolj ranljivi za goljufije.

6. Finančne vezi, na primer skupna hipoteka ali bančni račun s partnerjem, bodo v vašem kreditnem poročilu prikazane kot 'združenje' z vašo drugo polovico, 'pojasnjuje James Jones, vodja potrošniških zadev pri Experian. Če ste vezani na nekoga drugega, lahko njihova bonitetna ocena vpliva na vašo. 'Če ste še vedno finančno povezani s prejšnjim partnerjem, vendar veste, da imate več povezave, se obrnite na kreditne referenčne agencije, da prekličejo združenja,' dodaja.

   harry jones rob brydon

Preberi več

Odplačajte svoje dolgove