Obstaja upanje, če nakupujete za svoj prvi dom(Slika: Getty Images)
Ker so vrednosti nepremičnin še vedno v porastu, bi se lahko kupci, ki se prvič znajdejo na lestvici, zvišali, preden bodo cene umaknile nadzoru.
Stanovanjsko dobrodelno zavetišče je prejšnji teden poslalo opozorilo, da se bo plača, potrebna za nakup povprečnega stanovanja, do leta 2020 povečala za petino, medtem ko se morajo vloge dvigniti na podoben znesek.
Lansko leto so števci fižola v KPMG izračunali, da je povprečna letna plača, ki je potrebna za tipičen dom prvega kupca, presegla 40.000 funtov.
Toda naj vas to ne odvrne. To so povprečne številke in odvisno od tega, kje živite, bi bila vaša sanjska hiša lahko veliko cenejša - verjetno pa ne v Londonu, kjer KPMG meni, da bi morali zaslužiti 77.000 funtov na leto.
Chelsea proti Bohemians v živo
Preberi več
Skrivnosti, kako priti na stanovanjsko lestvico
Ste pripravljeni biti prvi kupec? Kako primerjati hipotekarne posrednike 3 sheme za nakup vašega prvega doma Kako sem pri 25 letih kupil svojo prvo hišoV prestolnici so cene ponorele, zunaj pa imajo prvi kupci veliko bolj realne možnosti. V večini države je bila povprečna potrebna plača med 23.000 in 29.000 funtov, pri čemer se je ta številka povzpela na 36.000 funtov na jugozahodu in 46.000 funtov na jugovzhodu.
Seveda boste morali imeti tudi velik zalog - običajno okoli 10% cene nepremičnine. Poleg tega boste za kritje drugih stroškov, kot so sodni stroški, carina, zavarovanje in seveda vse novo pohištvo, potrebovali gotovino.
Toda ob predpostavki, da so vaše finance na dobri poti, je zdaj pravi čas, da se bodoči lastniki stanovanj odločijo za to? Ali pa bi raje počakali, da se trg ustali - kar bi vam lahko dalo tudi priložnost, da ustvarite večji depozit in dosežete boljšo ponudbo?
Preberi več:
Kako lahko hitreje kupite
Konkurenca na trgu pomeni, da bo lastništvo doma videti bolj verjetno (Slika: Getty)
Za začetek je treba upoštevati, da obstaja vrsta shem, ki pomagajo svežim začetnikom, da se povzpnejo na prvo stopnico na lestvi.
Za vse podrobnosti glejte spodaj, skratka, lahko pridete na lestvico nepremičnin s samo 5% depozitom z državno pomočjo. Toda bolj pritiskano, ali bi se morali zdaj premakniti?
S hipotekarnega vidika so stvari za kupce, ki so prvič kupili, videti bolje kot v zadnjih letih, meni hipotekarni svetovalec David Hollingworth iz podjetja L&C Mortgages.
Konkurenca na trgu je znižala obrestne mere, kar se je zdaj prelevilo na tiste z manjšimi vlogami in ne le na kupce stanovanj z velikimi vlogami.
Najvišje hipotekarne obrestne mere
3,29%
S 5% depozitom
1,99%
Z 10% depozitom
1,22%
gola atrakcija nove serije
S 35% depozitom
Število prvih kupcev stanovanj se je v zadnjem letu povečalo za skoraj 7%, glede na najnovejši First Time Buyer Tracker nepremičninskih agentov Your Move and Reeds Rains.
Vladna garancija za pomoč pri nakupu je spodbudila več posojilodajalcev k ponudbi poslov, večja konkurenca pa je vodila do nižjih obrestnih mer.
Na primer, Nottingham Building Society trenutno ponuja dvoletno fiksno obrestno mero v višini 3,29% tistim s 5% depozitom, poudarja Hollingworth.
Vendar pa lahko čakanje na večji depozit pomeni dolgoročne prihranke. Z 10% depozitom lahko zaprosite za dvoletno fiksno obrestno mero pri HSBC pri 1,99%.
Vendar je pomembno upoštevati pristojbine posojilojemalcev in glavno obrestno mero. Pristojbine za omenjene dveletne pogodbe znašajo 999 funtov pri Nottinghamu in 1499 funtov pri HSBC, pri čemer dodatnih 500 funtov pomeni, da morate nujno vložiti svoje vsote, da zagotovite najboljšo ponudbo.
Preberi več: Naraščajoči stanovanjski računi 'enakovredni 10 -odstotnemu zvišanju davka'
Kje poiskati pomoč
Nekateri mladi se za podporo obrnejo na svoje starše, vendar tu obstaja tveganje (Slika: Daniel Leal-Olivas / PA)
Mnogi prvi kupci potrebujejo pomoč pri zbiranju sredstev in se obrnejo na banko mame in očeta.
Nekatere hipoteke za prve kupce, ki jih uredimo, so bile za tiste z velikimi denarnimi vlogami, podarjenimi od njihovih staršev, pravi Adrian Anderson, direktor hipotekarnega posrednika Anderson Harris.
In prednost velikega depozita je, da lahko dostopate tudi do precej cenejših hipotekarnih obrestnih mer, dodaja.
Mnogi posojilodajalci imajo sheme, kjer lahko starši pomagajo otrokom pri nakupu stanovanja, na primer Barclaysov načrt družinske dostopnosti, kjer starši delujejo kot poroki za hipoteko.
Toda nevarnost je, da če bodo otroci v finančnih težavah, bo posojilodajalec prišel po starše po denar, zato to ni pot, na katero bi se morali zlahka lotiti.
polarni vrtinec 2016 uk
Drugi posojilodajalci-na primer družina za gradnjo družb, družba Bath Building in Aldermore-staršem omogočajo, da prihranke ali lastniški kapital v svojem domu uporabijo kot učinkovit depozit za hipoteko prvega kupca.
Če pa je nepremičnina vredna več kot 120.000 funtov, bi to lahko privedlo do 3 -odstotne dajatve v okviru drugega vladnega davčnega napada.
Dvignite nogo
Pazite, da se ne preobremenite (Slika: PA)
Potencialni lastniki stanovanj bi morali raziskati vse možnosti in izkoristiti državno pomoč. Toda ne mikajte se, da bi se pretirano raztegnili glede na to, da se bodo vrednosti nepremičnin zvišale.
Prav tako obstaja gotovost, da se bodo obrestne mere dvignile, zato morate biti tudi finančno pripravljeni na to.
Sedanja vlada želi spodbujati lastništvo doma in je uvedla sheme za pomoč kupcem, ki so prvič prišli na nepremičninsko lestvico.
6 shem, namenjenih hitrejšemu nakupu
5 shem nakupa hiše, o katerih bi moral vedeti vsak kupec prvič (Slika: Bloomberg prek Getty Images)
1. Pomoč pri nakupu in London Pomoč pri nakupu
Morda ste videli oglasne panoje in plakate, ki so označevali izraz »pomoč pri nakupu«; - ampak kaj točno je to?
Shema morata poznati dve strani - Pomoč pri nakupu: Lastništvo v skupni rabi in Pomoč pri nakupu: posojilo za lastniški kapital.
Prvi del pomoči pri nakupu, ki se je začel izvajati 1. aprila 2013 in je na voljo do leta 2020, je shema lastniškega posojila.
To je odprto tako za prvovrstne kupce kot za selitve, vendar je omejeno na novozgrajene domove. V tem delu sheme mora kupec zbrati le 5% vrednosti nepremičnine kot depozit.
Država vam bo nato posodila do 20% vrednosti nepremičnine v obliki »lastniškega posojila«. Preostali znesek lahko nato dopolnite s hipoteko.
Kaj morate vedeti:
Pomoč pri nakupu zajema samo novogradnje v vrednosti manj kot 600.000 funtov
Trajal bo do leta 2020
Prvih 5 let ni obresti
V 6. letu se obresti (znane kot 'provizija za posojilo') začnejo pri 1,75%
Ko boste prodali svoj dom, vam bo vlada vzela 20 -odstotni delež.
Zamisel o pomoči pri nakupu lastniškega posojila je, da bodo obrestne mere cenejše kot pri 95 -odstotni hipoteki, ker si teoretično zadolžujete le 75% pri hipotekarnem posojilodajalcu.
Ampak ne domnevajte, da je vedno tako. Oglejte si naš vodnik o pojasnilih hipotekarnih kreditov kupcev.
2. Pomoč pri nakupu MSR
Preberi več
MRS so pojasnili
Doživljenjska ISA MSR za denar MSR za delnice in delnice Mlajši ISAZmedeno je, da to nima nič opraviti s shemami pomoči pri nakupu. Namesto tega so varčevalni načrt brez davkov za tiste, ki zbirajo vloge.
Lahko začnete z 1.000 £, nato pa prihranite 200 £ na mesec za depozit in na koncu zaslužite državni bonus v višini 25% zneska, ki ga prihranite, do največ 3.000 £.
Podobne družbe Nationwide, NatWest, HSBC in Aldermore plačujejo 2% za pomoč pri nakupu ISA, medtem ko Virgin Money ponuja 3%, Halifax pa 4%.
Opozorilo - državnega denarja ne dobite, izročen je vašemu posojilodajalcu kot del depozita. Če se odločite, da ne boste nadaljevali z nakupom stanovanja, vlade ne boste dobili.
kaj pomeni 1015
3. Pravica do nakupa
Če ste tri leta ali več živeli v občinskem domu, ste lahko upravičeni do pravice do nakupa (Slika: Getty)
Najemniki v Angliji, Walesu in na Severnem Irskem, ki najamejo stanovanje pri svojem lokalnem svetu, bodo morda lahko kupili svoj dom po znižani ceni.
Najeti morate vsaj tri leta in morda obstajajo drugi pogoji, ki jih morate preveriti pri svojem svetu. Shema se trenutno razširja na najemnike stanovanjskih združenj v Angliji.
Za več informacij obiščite righttobuy.gov.uk/am-i-eligible/housing-association-tenants .
4. Skupno lastništvo
Sheme lastništva v skupni rabi vam omogočajo, da od lokalnega stanovanjskega združenja kupite samo del hiše (med 25% in 75%) in plačate najemnino - do 3% - na strani, ki je niste lastnik (Slika: Getty)
clare plešasta punca alice arnold
To je, ko od sveta ali stanovanjske zveze kupite le del stanovanja in preostali delež najamete.
Za svoj delež boste potrebovali hipoteko, ki je lahko med četrtino in tremi četrtinami vrednosti stanovanja.
Nato plačate najemnino za preostali delež in kasneje imate možnost kupiti večji delež. To je odličen način, da naredite majhne korake na lestve stanovanja.
Izvedite več z obiskom moneyadviceservice.org.uk/en/articles/shared-ownership-housing-schemes-explained .
5. ISA za vse življenje
Vsak mesec lahko odložite denar in ob koncu leta prejmete 25% bonus (Slika: Getty)
The Doživljenjska ISA se je zdaj začela - nova shema, namenjena spodbujanju tako novih kupcev kot tistih, ki varčujejo za upokojitev.
Račun ponuja bonus brez davka v višini do 1.000 GBP na leto (25% vaših prihrankov) za nakup prvega doma ali varčevanje za pokojnino - vendar pa morate biti stari 40 let ali manj.
Vsako leto lahko odložite do 4000 funtov. Vlada bo nato povečala donos za 25p za vsakega £ 1, prihranjenega ob koncu vsakega davčnega leta.
Če ste prvi kupec, se lahko odločite, da prihranke uporabite kot depozit za nepremičnino v vrednosti do 450.000 GBP.
Vendar pa obstaja težava, da še nobena banka in gradbena družba ne ponuja računa (upoštevajte, da je star manj kot mesec dni). Pazi na naša stran tukaj za vse posodobitve.
6. Shema začetnih domov
Stopite na nepremičninsko lestvico še prej (Slika: Getty)
Marca 2015 je vlada predlagala novo pobudo za zagonske domove, delo na tej shemi se je zdaj začelo.
Tako bo nastalo okoli 200.000 novih 'cenovno ugodnih' hiše, ki se prvič kupcem stanovanj, starim med 23 in 40, proda z minimalnim popustom 20%.
Gradnja teh hiš se je začela januarja 2017 - vlada pa pravi, da bi bile nepremičnine lahko pripravljene za prodajo v začetku prihodnjega leta.
Za domove, ki so na voljo po shemi, obstaja omejitev cen v višini 250.000 funtov, ki se dvigne na 450.000 funtov, če kupujete v Londonu.
